Промышленная ипотека

Условия для предприятий Курской области

Промышленная ипотека - новая имущественная мера поддержки предприятий, резидентов, девелоперов и управляющих компаний индустриальных парков и промышленных площадок
Поддержка предприятий промышленного сектора области при возведении новых, современных промышленных площадей; строительства новых складских помещений, необходимых для осуществления производственной деятельности промышленного предприятия; приобретение готовых производственных и складских площадей, а также реконструкцию производственных и складских площадей, необходимых для осуществления производственной деятельности промышленного предприятия.

Промышленная ипотека

В России запускают новую меру поддержки бизнеса — промышленную ипотеку. Эта инициатива Правительства РФ предложена, чтобы подстегнуть отечественные производства. Расскажем, как будет работать новая льготная промышленная ипотека и в каких банках ее можно получить в 2023 году
В 2023 году в России полноценно заработала программа выдачи промышленной ипотеки, предложенная летом прошлого года. Эта мера позволяет бизнесменам развивать дело даже в условиях ограниченного бюджета. Рассчитана она, в первую очередь, на технологичные производства.
— Еще в начале июня 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин поручил Министерству промышленности и торговли, Министерству финансов, а также Министерству экономического развития РФ разработать новую меру государственной поддержки. Она была презентована на ПМЭФ-2022 и уже вызывает значительный интерес у представителей малого и среднего предпринимательства, — рассказывает руководитель компании «Бугров и партнеры» Полина Меркеева.

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.
Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Максимальная
процентная ставка

до 5% годовых

Максимальная
сумма кредита

до 500 млн.рублей

Максимальный
срок кредита

до 7 лет

Кто может быть заемщиком

Бизнес, который ищет новую производственную площадку

Требование к недвижимости

Кредит дают под залог готовых производственных площадок

Постановление Правительства
о промышленной ипотеке

Документ опубликован на сайте Правительства РФ 6 сентября 2022 года. Его подписал премьер-министр Михаил Мишустин. В постановлении перечислены правила получения промышленной ипотеки — всего 42 пункта. Плюс небольшое приложение к документу — в нем отчетные формы для банков, которые они будут предоставлять правительству

Условия промышленной ипотеки

Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом.

Предприниматель, получающий кредит, должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом).
Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.

Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.
Незадолго до публикации постановления сообщалось также, что промышленную ипотеку смогут получать застройщики. Девелоперы производственной недвижимости, которые возводят индустриальные парки и промышленные технопарки. Для них планировалось сделать срок займа до 10 лет и максимальный размер кредита до 2 млрд рублей.

В первой редакции документа про этого ничего не сказано. Возможно, программу промышленной ипотеки модернизируют в будущем.

Требования банков к заемщикам

Кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке
Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства. Очевидно, это требование ввели для того, чтобы избежать ситуаций, когда бизнес берет деньги под видом нужд для расширения производства, а сам тратит их на что-то другое.
Вероятно, у банка будут требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности — иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заемщика: как минимум, он должен соответствовать законодательству РФ. Как максимум: может появиться конкретный перечень направлений производств, которые могут претендовать на промышленную ипотеку.

Требования банков к недвижимости

Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.

Программы промышленной ипотеки

Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 3 или 5% (3% для «технологических» компаний, которые включены в особый госреестр) на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.
Вероятно, что позже появится вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты.

Список банков, где можно получить
промышленную ипотеку

К началу 2023 года в Минпромторге определились со списком кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки. Сейчас в списке 16 банков:

ДОМ.РФ

АЛЬФА БАНК

ВТБ

РОССЕЛЬХОЗБАНК

РОСБАНК

СБЕРБАНК

КУБАНЬ КРЕДИТ

ТРАНСКАПИТАЛБАНК

ПРОМСВЯЗЬБАНК

СОВКОМБАНК

АК БАРС БАНК

АВЕРС БАНК

БАНК ЦЕНТР ИНВЕСТ

ОТКРЫТИЕ

НОВИКОМБАНК

МСП БАНК

Как получить
промышленную ипотеку

В целом, инструкцию можно назвать универсальной для любых видов кредитов. Она состоит из трех основных пунктов

1. Собрать пакет документов

При кредитовании бизнеса банки просят:
анкету по форме банка;
регистрационные и учредительные документы юрлица или ИП;
финансовую отчетность;
документы по деятельности.

С учетом того, что это ипотека (кредит обеспечивается объектом недвижимости) потребуются документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выбрать банк

Проще всего бизнесу работать с финансовыми организациями, в которых у них уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать и по более низкой ставке. Потому что 5% — максимальная ставка. С целью «заманить» бизнес к себе, процент годовых могут снизить. Главное, чтобы банк был аккредитован по программе промышленной ипотеки в Минпромторге.

3. Получить одобрения и оформить сделку

В случае с промышленной ипотекой, к проверке банка добавляется еще одна ступень контроля – рассмотрение в профильном министерстве. На сделку можно выйти только после того, как чиновники Минпромторга одобрят заявки от предпринимателя и банка.

Мнение эксперта

Руководитель отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры»
Полина Меркеева
«Современная политическая обстановка значительно повлияла на развитие промышленности в нашей стране, равно как и на логистику, как следствие произошла переориентация торговли с западной на восточную. Таким образом, возникла необходимость осваивать новые географические направления и развивать промышленность в регионах Сибири и Дальнего Востока. В связи с этим было принято решение о возможности запустить выдачу промышленной ипотеки. Есть опасения, что льготная процентная ставка будет распространять свое действие только на первый год. Но нужно дождаться публикации официального постановления».

Кратко и по существу

Какая ставка по промышленной ипотеке в 2023 году?
Ставка не более 5% годовых. Она может быть и меньше, если на это согласен банк
Возможно ли рефинансирование уже оформленной коммерческой ипотеки?
Однозначно ответить на этот вопрос пока нельзя, так как нет четких разъяснений от Правительств РФ по программе. Однако суть промышленной ипотеки в приобретении новых промплощадок. А значит рефинансирование уже выданных коммерческих кредитов вряд ли возможно.
Для чего нужна промышленная ипотека?
По задумке властей, это подстегнет строительный рынок построек типа «лайт индастриал». По сути это боксы, готовые помещения, в которые можно установить нужное оборудование, станки и начать работать. Покупая такой, бизнес сможет в короткие сроки запустить производство. Для банков такой объект может быть более привлекательным в качестве залога. Поскольку он новый, на него есть все документы от застройщика.
Источник: https://www.kp.ru/expert/finansy/promyshlennaya-ipoteka/

Промышленная ипотека, госсубсидии, компактность: тренды в развитии индустриальных парков

В России уже организовано более 400 индустриальных парков, свои производства в них разместили 7600 резидентов. Тенденции их развития и меры поддержки обсудили в Екатеринбурге

Представители бизнеса неслучайно выбирают в качестве производственной площадки технопарки и промпарки. Как правило, государственные индустриальные парки предлагают резидентам льготные условия по налогообложению и аренде офисных, лабораторных, производственных помещений и оборудования. Кроме того, становясь арендатором или собственником площади, владельцы предприятия решают вопрос с помещением, которое уже подключено ко всем инженерным сетям. Это значительно экономит время и средства и дает возможность сразу запустить работу производства.

Курирует работу индустриальных парков Минпромторг России. При участии экспертов ведомства для них разрабатываются различные меры поддержки. Обсудить эти меры и рассказать о перспективах развития индустриальных парков в Свердловской области предложила Корпорация развития Среднего Урала и организовала тематический круглый стол. В нем приняли участие представители индустриальных парков региона, а также представитель Минпромторга РФ Леонид Данилов, заместитель директора департамента региональной промышленной политики и проектного управления ведомства.

Федеральный спикер положил начало мероприятию. В своей речи Леонид Данилов отметил, что госрегулирование деятельности индустриальных парков старается успевать за текущими экономическими изменениями. Это непростая задача в условиях быстро меняющегося мира, однако правительство работает над новыми мерами поддержки для индустриальных парков и отслеживает главные тренды их развития.

Так, по словам Данилова, управляющим компаниям, отвечающим за строительство и развитие индустриальных парков на местах, больше не интересно строить большими объемами.

Парки по 2 тыс. Га ушли. Сейчас строят более компактные индустриальные парки и расширяют в них частное присутствие. Тренд ближайшего времени — развитие таких территорий в странах СНГ и заведение в них российских инвесторов и предприятий. Это значительно минимизирует экономические риски резидентов, ведущих бизнес с европейскими странами, — отметил он.

Что касается мер поддержки для индустриальных парков, то в настоящее время правительство прорабатывает вопрос снижения ключевой ставки по кредитам. Минпромторг РФ предполагает, что это может быть работа с несколькими банками — до 10 организаций, которые будут предоставлять управляющим компаниям и резидентам парков льготные кредиты по ставке не более 5% годовых. Управляющие компании могли бы получать средства для строительства и реконструкции инфраструктуры, резиденты — на приобретение готовых площадей. Власти, со своей стороны, готовы возмещать банкам недополученный доход до уровня ключевой ставки ЦБ.

Другой инструмент поддержки получил рабочее название «промышленная ипотека».

Мы вышли на активное обсуждение этой инициативы с банками. Хотим выработать если не специализированный кредитный продукт, то определенный подход к тому, как оценивать риски проектов индустриальных парков. Сегодня существует проблема — банк требует предоставить земельный участок в залог, но при этом оценивает его в символический 1 рубль. Потому что считает этот актив неликвидным. Для того, чтобы как-то сдвинуться в диалоге с банками, пробуем позиционировать включение в реестр Минпромторга как способ оценки рисков, — добавил Леонид Данилов.

Новый инструмент вызвал интерес среди участников круглого стола, которые отметили, что с его помощью у банков появится понимание, как работать с индустриальными парками, ведь их строительство — это залог ускоренного импортозамещения. Именно такой курс взяло правительство в связи с обрушившимися на страну санкциями Запада.

Для того чтобы обеспечить и реализовать ускоренное импортозамещение, важно наличие специализированной отраслевой инфраструктуры. Если мы посмотрим на большинство индустриальных парков, то они в основном универсальные — электричество, газ, вода. Но именно отраслевые индустриальные парки могут сейчас стать основой для реального, быстрого импортозамещения. Тогда предприятия с новыми проектами будут приходить на территории с готовой специализированной инфраструктурой и управляющими компании, которые уже знают бизнес, — отметил сопредседатель правления Ассоциации индустриальных парков Максим Паздников.

Паздников добавил, что промышленная ипотека делится на два направления. Первое — получение банковских субсидий по аналогии с жилищным строительством. Второе — проектное финансирование для строительства будущих объектов производственного назначения, где заемщиком выступает управляющая компания.

Чтобы механизм «обкатать», необходимо выбрать пилотные проекты в регионе, — добавил он.

Еще один вопрос, связанный с государственными мерами поддержки индустриальных парков, поднял Игорь Визгин, врио генерального директора АО «Корпорация развития Среднего Урала». Он вернул разговор к теме банковской поддержки и отметил, что на сегодняшний день не решена проблема высокой процентной ставки при кредитовании.

Нам, чтобы заместить все то, что западные компании производили на нашем рынке, что завозили сюда, нужно резко запускать финансирование инвестиционных проектов. Это необходимо и для того, чтобы не допустить взрывного роста инфляции. Возможно, это будут деньги государства, сверхдоходы от реализации проектов, которые ранее уходили в резервные фонды. Возможно, будет создан гарантийный фонд, который будет давать поручительства банкам, финансировать создание производств, — сказал Визгин.

Глава КРСУ добавил, что при имеющихся проблемах важным остается создание государственных промышленных площадок с инфраструктурой, которые значительно поддерживают бизнес.

https://www.dk.ru/news/237167901
Yandex Metrica